Реструктуризация кредита

restrukturizacija_kredita_1Что делать, если вы должны нескольким банкам, а доходов стало недостаточно и вы не можете больше выполнять свои обязательства, на тех условиях, на которых брали все эти кредиты? Реструктуризация долга является выгодным решением для всех сторон: как для кредиторов, которые вернут свои средства без потерь, так и для заемщика, которому сложно справиться с ежемесячными выплатами. Также это выгодно и для нового банка-кредитора, который предоставляет кредит на рефинансирование всех текущих обязательств заемщика, ведь он приобретает нового клиента и сможет заработать на предоставлении своих средств в кредит. Воспользовавшись таким предложением можно значительно удлинить период пользования полученными кредитными средствами с выгодой для семейного бюджета или собственного бизнеса.

Важным условием выгодной реструктуризации будет снижение размера платежей за счет более низкой эффективной процентной ставки по кредиту, либо за счет увеличения срока пользования кредитом. То есть совокупные выплаты по имеющимся кредитам в течение месяца не должны превышать размер ежемесячной выплаты по вновь оформленному финансовому заимствованию.

restrukturizacija_kredita_2Чтобы подсчитать размер необходимого кредита на рефинансирование долгов, необходимо тщательно изучить кредитные договора, заключенные со всеми банками-донорами. Внимание придется обратить не только на остатки непогашенной задолженности, но и на все возможные штрафные санкции, которые может взимать банк за досрочное погашение кредита. Общая сумма всех оставшихся платежей по кредиту, комиссий и сборов за досрочное погашение и будет составлять необходимый размер нового кредита.

Какие варианты по реструктуризации своих финансовых заимствований вы можете использовать?

Договориться с каждым кредитором отдельно о реструктуризации долга. Можно попробовать договориться об изменениях графика погашения и размера платежей, а то и о предоставления отсрочки, с каждым отдельным кредитором. Для этого необходимо обратиться в каждый из банков-кредиторов и подать заявления на изменение условий существующих кредитных договоров. Банки-доноры могут произвести реструктуризацию долга после сопоставления текущих доходов и платежеспособности заемщика с теми, которые были при выдаче кредита, и предложить новый график погашения.

restrukturizacija_kredita_5Но такой путь занимает много времени и если, хотя бы в одном из банков не проявят лояльности – ваша кредитная история будет испорчена, а к вам могут нагрянуть судебные приставы для того, чтобы забрать заложенное имущество. Если вы не хотите терять свои нервные клетки и то, что приобрели на средства банка, то лучше найти другие варианты решения проблемы. Для заемщика – юридического лица этот путь также не подходит, ведь на основании неисполнения долговых обязательств в результате организацию могут объявить банкротом.

Договориться с одним из кредиторов о рефинансировании долгов и реструктуризации текущего кредита. В ситуации, когда ваши личные доходы снизились или в бизнесе наступил период затишья, а вам необходимо каждый месяц оплачивать несколько кредитов в разных банках, оптимальным выходом будет стать поиск кредитора, который поможет провести реструктуризацию долга.

Как правило, навстречу может пойти один из действующих кредиторов, который посчитает, что лучше будет дать вам возможность расплатиться, чем взыскивать ваш кредит с помощью судебных разбирательств или реализации имеющегося залога. Для того, чтобы не потерять в лице вас добросовестного постоянного клиента, один из кредиторов может помочь в концентрации нескольких кредитов в одном банке, заодно пересмотрев условия предоставления денежных средств на более льготные.

restrukturizacija_kredita_6Помимо увеличения суммы займа для того, чтобы вы смогли погасить все остальные кредиты, банк-кредитор может одновременно предложить снижение размеров ежемесячного платежа, увеличение срока займа, применение в качестве временной меры льготных платежей (погашение только процентов) и даже предложить понижение размера процентной ставки, но это также будет временным мероприятием.

Найти банк, предлагающий кредит на рефинансирование долгов. Банк, с которым вы ранее не сотрудничали, может предложить новый кредит на оптимальных для вас условиях, чтобы вы могли рассчитаться со всеми остальными кредиторами и выплачивать кредит только ему. Существуют различные программы рефинансирования, например, перекредитование сразу нескольких потребительских кредитов, реструктуризация ипотечных кредитов, получение кредита на рефинансирование под залог имеющейся недвижимости и другие. Использование любой из этих программ кредитования позволит снизить долговую нагрузку и досрочно погасить кредиты в нескольких банках, выданные на недостаточно выгодных условиях.

Использовать кредит на дофинансирование. Многие банки готовы предоставить корпоративному заемщику средства не только погашение текущих обязательств перед другими банками, но и выдать определенную сумму на пополнения оборотных средств для того, чтобы бизнес снова мог приносить достаточную прибыль и не было необходимости сворачивать производство. Такие кредиты оформляются на получение дополнительного финансирования и зачастую позволяют не только расплатиться с банком, но и снова быстро встать на ноги, после кратковременного кризиса.

restrukturizacija_kredita_3На реструктуризацию кредита можно рассчитывать только в том случае, если финансовое положение изменилось только временно и вы сможете восстановить свою платежеспособность в скором времени, в том числе за счет изменения условий кредитования. Каждый случай рассматривается кредитором индивидуально, при этом учитываются серьезность вашего положения, ваша кредитная история и взаимодействие с банком, а также оценивается ваша способность мобилизоваться и исправить ситуацию. В вашей кредитной истории не появится негативных сведений, и вы останетесь желаемым клиентом для каждого из бывших кредиторов, если сможете рационально воспользоваться возможностью реструктуризации долга.

 вагины, erotoy, белье женское
Яндекс.Метрика